对城市商业银行开办交易银行业务的调查思考

　　交易银行本是商业银行以客户为中心的一种交易行为，面向客户提供涉及交易全过程的整体性金融方案与服务，涵盖现金管理与融资等不同业务。经由大量的实践探索发现，交易银行符合企业内部客户流动资金管理要求和供应链关系规范。

　　一、城市商业银行创建交易银行业务的基本利弊

　　（一）城市商业银行转型过程交易行业务表现的价值

　　1.交易银行为城市商业银行达到盈利转型的基本诉求。近些年，利率市场化脚步逐步较快，银行传统的基本利润来源对应的存款利差逐步收窄，对应盈利模式亟待改善。而交易银行面向客户提供一种嵌入式服务，其合作范围扩大至企业上下游：由产品销售上升至以客户为中心，提供系统性方案。而这可促进城市商业银行内部从原有存贷款利差为中心过渡到息差和中间业务收入共同重要的一种模式。同时，利用智能价格模式逐步拓展?模，最终达到稳定与源源不断的利润创造，充分发挥交易银行所具有的核心作用。

　　2.交易银行为拓宽存款来源的主要路径。负债业务是当下城市商业银行的基本。基于资本市场发展和经济下行等各种因素的共同作用，银行所拥有的存款来源不断减少，且存款竞争日益严重化，面临巨大存贷比压力，流动性风险系数也较高。交易银行业务能够从两方面出发明确客户交易资金：对于现金管理业务，银行能够利用账户结构布设与系统平台推动资金服务网络创建。同时，提供账户和支付管理等不同服务项目，以此来迎合集团资金管理标准；供应链金融对应的网络融资面向核心以及上下游企业内部的资金流所进行的控制，让客户萌生一种依赖，而这显著提升了结算存款的可靠性。

　　3.宏观环境与外部监督要求进行交易银行业务。一方面在金融环境中，利率市场化变革使得企业资金成本不断提高，使得各方开始关注内部流动资本管理问题；另一方面在政策环境问题中，国资委要求央行对资金进行统一管理，增加资金利用率，让资金有效流动，集中管理。同时，在市场环境中，外资采用走进来的政策，中资坚守走出去政策，这促使企业的内部的资金管理和国际应逐步实现接轨。

　　（二）城市商业银行进行交易银行业务遭受的挑战

　　城市商业银行进行交易银行业务主要遭受两方面挑战：其一，企业原有资产负债理念较为深厚。大规模企业所对应的外部融资成本特别是长期融资成本相对偏低，不具备管理动力。同时，随着市场化的逐步发展，如何抓紧机遇，不断改善资产负债理念已变成城市商业银行现下亟待思量的问题；其二，银行原有的组织架构无法顺利改变。国内银行现有的组织架构主要为地域、客户和产品导向统一体，各个部门相互独立，且银行组织架构对应的顶层设计无法集中规划。同时，在国内，交易银行业务广泛分布在不同部门，对应产品与服务均较为分散，每一个部门的策略和绩效管理体系不同，且城市商业银行不具备适宜的激励措施，为此，产品创新和市场营销等慢慢形成一种各自为战的现象。

　　二、交易银行业务的具体开展路径

　　（一）构造良好的组织架构

　　交易银行包含的业务线相对宽广，客户区域相对分散，而银行内部每一个部门与机构内部的协作协同至关重要，应面向总行创设系统、综合性交易平台。能够思量面向总部创设集中化管理部门，有机整合不同部门之间的业务管理活动。另外，构建优良的考核激励体系，以客户整体贡献着手实施成本效益剖析。

　　（二）清楚交易银行的实际战略定位

　　把交易银行看作基本的发展方向之一，同时，明确整体的发展目标与具体的实现路径，推动对公业务积极转型，以此来改善金融服务机制。

　　（三）搭建特定的银行服务体系，配备雄厚的业务支撑系统

　　将交易银行服务演变为保证客户关系的一种工具，打造专业化队伍，注重销售人才培养；改善专业化经营状况，提供统一、规范的服务要求，并面向重点贸易区域与主要行业提供特定的服务方案；完善业务合作体系，冲破地域舒服，强化线上服务，构建专门性服务渠道。

　　构建集中式后台处理系统和健全的开发、调控以及灾备体系，涉及业务集中处理与客户信息一起分享等；构建界面优良、强调客户主管感受的服务渠道；重视第三方机构，并与之进行系统直连，迎合客户综合性需求。

　　（四）强化和投资银行之间的联动

　　把投资银行所用业务处理思路引入交易银行业务活动，利用现金管理业务内部顾问咨询模式采用来推动集团资金统一管理工作的落实；依托资金统一归集，找寻如何帮助企业达到有效的资金运作的路径，最终增加运作收益，减少运作成本。

　　（五）积极优化业务品种

　　拓展现金管理业务领域，强化票据和应收账款等各种金融资产的综合管理服务；利用跨越区域与渠道的这种结算网络来实现现金管理和贸易融资；面向核心企业提供综合性金融服务；不断整合托管和企业交易活动等各种关联服务，进行交易银行业务。

　　（六）打造迎合市场的、完善的管理体系

　　交易银行提供建立在交易流程之上的结算与融资服务，其和电子商务平台之间的合作为交易银行业务指明了前进方向，且是发展主流。同时，电子商务平台内部的动态交易数据和价格监控等多样功能能够增加信息透明性，让银行授信贸易背景具有真实性，以免存货多头与重复质押，同时，依照货物价格变动不断调节授信额度以及保证金，以此来攻克供应链金融内部的问题。综合来说，城市商业银行需逐步探索电子商务的具体变化，参照阿里信贷等各种在线融资建立在交易平台之上的经营数据与现金流，经由数据挖掘分析确定客户资质对应的管理技术，构造不仅能调控风险，而且能推动平台经济发展进程的这种风控体系。

　　三、结语

　　近几年，城市商业银行在实际发展过程中涌现出了市场空间狭窄、业务品种单调与盈利模式过于简单等问题。但交易银行有效整合了供应链融资和电子银行渠道等不同服务，能够针对客户提供完善的服务，构建和谐的银企关系。为此，城市商业银行应重视并积极开办交易银行这一业务服务，不断扩大盈利空间。

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