浅论我国影子银行的发展及其风险防范问题

　　一、引言

　　在美国，影子银行是在激烈的金融竞争中出现的，适合国情，出现的问题也比较少，能够很好的促进美国经济的发展。但是，在我国，影子银行是由于我国政府相继实行宽松与紧缩的货币政策而出现的，并不能够很好地适应我国当前的发展情况。因此，我国的影子银行在发展的过程汇总存在的问题也比较多，如果不加以控制，会出现十分严重的后果。本文主要通过对我国的影子银行发展的实际情况进行分析，从而了解在发展的过程中存在的一些问题，并且结合我国实际的发展情况提出相应的对策，保证我国的影子银行能够健康发展，金融行业能够稳步发展。

　　二、影子银行的重要性

　　影子银行是一种除去传统银行体系之外的信用媒介，用来保证各种机构和金融活动的资金流动和信用风险转移，是以资质证券化为基础的，产生于金融专业化活动的一种存在于暗处的经济交流手段。

　　在美国，影子银行已经得到了多年的发展，因此相对来说已经比较成熟了，在金融行业能够逐渐替代一些传统银行，占有越来越大的比重，而且影子银行的体系经过了多年的发展几经基本完善，很好的适应了美国的国情，加速了经济的交流，从而可以更好地促进美国经济的快速发展。但是，在我国，影子银行没有得到充分的发展，同时也受到实际的发展水平的影响，影子银行的发展体系并不是十分的完善，规模比较小，运作方式也比较单一，很多功能并没有没发现，没有正式试行。虽然这样，我国的影子银行还是很好的促进了我国的金融行业的改革与创新，促进了我国金融行业的发展，在私下招募投资基金、股权基金、成立一些理财投资公司以及一些小型的借贷机构等方面起到了十分重要的作用，加速了资金的流动，从而可以更好地促进我国的综合国力。由此可见，影子银行的存在是十分重要而且必要的，因此，对于当前阶段我国的影子银行发展过程中存在的一些问题造成的风险也应该重视起来，尽可能的找到措施来规避这些风险，保证影子银行的健康发展。

　　三、我国影子银行发展过程中存在的问题

　　（一）影子银行杠杆率高

　　通过对我国的影子银行发展的实际情况进行调查、研究、分析发现，我国的影子银行运作的过程中是一种高杠杆率的运行体系。传统银行主要是通过存款的方式获取充足的资金，然后再保证有充足的资金供应之后进行贷款，从而获取利润，但是，与传统银行不同的是，影子银行突破了这样银行监管制度的限制，为了获得更高的利润，将金融衍生品建立在不存在的假定之上，也就是说，在没有充足的资金的保证的前提下，就进行各种生产活动。因此，影子银行是一种风险比较大的金融体系，因为如果影子银行并没有充足的资金支持，而如果一旦出现问题要求其偿还各种款项的时候影子银行并不能够有能力偿还资金，严重的影响到我国金融行业的发展。

　　（二）影子银行流动性风险高

　　影子银行在实际运行的过程中主要是通过将一些短期的资金投入到长期的资产中，也就是说，影子银行的资金流动时十分不稳定的，虽然在资金平稳流动的过程中获得的收益相对于传统银行来说比较高，但是，由于过多的依赖流动资金，一旦出现资金供应不足的情况会出现十分严重的后果。因此，这样的影子银行体系比较脆弱，也会影响影子银行在其他人眼中的信誉度，使得他们不相信影子银行，从而在一定程度上阻碍了影子银行的进一步发展，限制了资金的流动，不利于我国的经济的发展。

　　（三）影子银行与传统银行的界限模糊

　　随着影子银行的不断发展，在金融行业占得比重越来越大，涉及的方面也越来越广，与传统银行的很多领域都有重合，因此，影子银行与传统银行之间的界限越来越模糊，让很多不法分子有了更多的机会去获得利润，严重的影响到我国的影子银行的发展，影响我国金融行业的发展。比如说，很多商业银行深度参与了投资银行的资产证券化和结构性投资，资产和运作游离于资产负债表之外，但是，相关的政策并没有完善，一些防护机制也不够完善，存在着很大的潜在风险，使得影子银行与传统银行之间相互影响，相互限制，让一些不法分子有了可乘之机，导致资金运行过程中出现严重的问题。

　　（四）容易发生跨境交易

　　在影子银行运作的过程中，并不是采用传统银行的运作方式将资金进行实际的转移与交易，影子银行采用的是一种理论上的货币，可以说是资金的一种代表符号。因此，在这样的情况下，跨境交易更加的方便了，人们可以随时随地很方便的将一些资金转移到国外。这就导致很多不法分子将利用违法行为获得的资金转移到一些不受监管的国家，给资金的追回增加了难度，使得一些不法行为更加的猖狂。

　　（五）监管力度不够

　　我国的影子银行可以说是在近几年来才快速发展起来的，因此，相应的监管措施并不是十分到位。传统银行在运作过程汇总都有着很明确的监督措施、监管部门，资金的流动也是透明的，保证了资金流动的正常、安全。但是，影子银行在运行的过程中并没有相应的监督措施，因此资金的流动也并不是透明的，使得很多不法分子利用这一个特点骗取了大量的资金。而且，影子银行并不是保证在有了充足的资金支持之后才进行交易，很多金融衍生品的交易都是利用一些虚拟的货币，更是大大地增加了资金流动的风险。

　　四、针对我国影子银行发展中存在问题的对策

　　（一）完善相关政策

　　随着我国的影子银行的快速发展，相关部门要完善相关的政策，更好的明确影子银行与传统银行之间的界限，在最大的程度上降低影子银行的杠杆率，保障有充足的流动资金才可以进行影子银行的运作。这样，可以在最大的程度上减少不法分子出现的可能性，保证资金流动的安全，也更好地促进我国的金融行业的发展。

　　（二）加强监管

　　我国要成立专门的部门对于影子银行的运作情况进行监管，保证资金流动的透明，对于一些不法资金的跨国转移可以及时的发现并且将不法分子抓获。通过加强监管，可以更好地保证在影子银行出现问题的时候能够及时的发现，保证影子银行的健康发展。

　　五、总结

　　通过进行上文对于影子银行的发展状况进行具体的分析，掌握了其中存在的一些问题并且提出了相应的解决措施，这样可以在一定程度上保证影子银行能够在金融行业中起到更重要的作用，能够保证稳步、健康发展。但是，我国正处于发展的初级阶段，各项政策、措施以及各种发展理念等等都是不断的变动的，因此在之后影子银行发展的过程中，相关的学者要结合我国的实际情况，能够及时的发现在影子银行发展过程中会出现的一些问题并且通过分析出现问题的原因，进一步结合各项相关的政策找到合适的解决对策，保证影子银行的健康发展，突破传统金融的限制，促进我国金融行业的发展。

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