有关银行自助设备运营的发展研究

　　近年来，随着社会经济的发展，我国银行卡业务发展比较迅猛，ATM等自助设备的也在我国各个银行中得到了广泛的应用。自助设备对于我国来说，是金融业发展的一个重要的平台，相对于其他国家，我国银行的自助设备运营比较晚，但随着社会经济的飞速发展，对于我国对银行自助设备的技术以及管理等相关问题上显现出相关要求。

　　一、我国银行自助设备发展现状

　　随着近年来我国经济的飞速发展，人们的生活水平逐渐提高，人们对银行的服务的要求也越来越高。在银行中，自助设备已经成为了普遍存在并且重要的服务渠道。自助设备的功能也从最初的存取款逐步延伸至缴费、转账、理财、甚至自助发卡、回单打印等方面，甚至已经破除了对私业务的桎梏开始尝试对公自助业务功能的拓展。自助设备服务功能的不断拓展延伸，使得自助设备已不局限于设备的定义，各家商业银行正尝试着将他们定位为“自助银行”，可以明显地看出，这几年国内商业银行对自助设备的铺设力度远大于物理网点的建设，自助设备凭借省人、省空间、便捷等优势成为国内银行抢占市场的利器，自助设备的运营质效也成为衡量商业银行服务能力的试金石。

　　二、我国银行自助设备运营发展存在的问题

　　随着社会的发展，人们对金融行业的需求不断的加大，对银行自助设备的需求也是呈现出不断提升的状态，金融行业中对自助设备的管理以及技术等方面逐渐的出现这样那样的问题，其主要问题包括以下几个方面：

　　（一）管理成本问题以及各种费用下的自助设备服务效率低下问题

　　自助设备的管理包括选点建设、设备采购、使用、维修、清机、加钞、现金清点、错账调整、吞卡处理、投诉处理、设备退出等多项工作，这些工作在银行内部往往分散在个人金融、营运管理、安全保卫、资金结算、信息技术等多个部门，工作协调环节过多，管理成本大，操作链条过长。

　　在我国银行管理中，不相容岗位互相制衡是运用较多的风险防控手段，在自助设备日常管理中尤为突出。以设备维护为例，自助设备维护作业必须为两个人，密码钥匙分人管理，且管理过程中不能出现串交的现象，根据具体作业内容，还需配备科技、押运安保等资源，各方资源协调配备的耗时必然影响了作业效率的提高。

　　（二）设备更新、维护和技术的支持问题

　　随着社会对银行自助设备功能的需求发展，目前自助设备的样式和功能也比较齐全，功能主要包括：自动存取款机、查询终端、现金存取款循环机、自助发卡机、自助回单柜等。自助设备品牌众多，各品牌设备间结构差异大，操作、维护难度不同，型号功能以及技术的需求存在各种差异，这就在银行自助设备的运营过程中，对其设备的维护工作提出了更高的要求。随着银行金融业的发展，对自助设备的技术也在逐渐的进步发展，对技术的要求越来越高的情况下，其技术也在广泛的发展中，不断地更新，在自助设备的技术维护工作上常常会遇到了各种技术问题，银行设备的保密性比较高，具有一定的安全隐患性。其中维修技术在一般的生产厂家中往往不会提供技术培训这一项服务，这样就容易导致银行自助设备维修这一环节缺乏专业技术人员。就目前来看，我国现有的自助设备维修技术力量相对比较薄弱，其维修手段和技术能力远远不能满足银行自助设备的需求，银行自助设备面临着巨大的难题，这样就使得银行自助设备在更新、维护以及技术等方面得到相关部门的帮助。

　　（三）安全问题

　　在银行自助设备的运营过程中，保证设备的正常使用及设备的安全问题是非常关键的。当下日益猖狂的不法分子常常采用一系列不可预知的方法对银行自助设备进行破坏，妄想盗取人民财产，干扰人们对于银行自助设备的正常使用。面对我国银行自助设备的使用时间较短，有些的客户对于银行自助设备的使用缺乏正确的安全意识，使用方法不正确或者在使用的过程中没有足够的警惕性去保护自己的个人隐私，这就使得不法分子有了可趁之机。银行方面要在银行自助设备附近加装摄像头的基础上，增加新的安全防护措施，监督银行自助设备的安全运行。面对当下银行自助安全问题在全国范围内的持续发生，这就需要引起全社会对于银行自助设备安全问题的高度重视，广泛的传播安全防范意识，增强人们的隐私保护意识，使得客户加强自身安全的防范，更要在银行设备周围安装监控器，施行更加严密的安全防护措施，在一定程度上避免不法分子实施犯罪行为。

　　三、我国银行自助设备业务发展建议

　　（一）改变管理模式

　　在银行自助设备的运行过程中，由于运行起来比较复杂，相关的事务和工作环节比较多，这就对银行网点的要求比较高。其银行应该设立一个专门的运营机构，主要进行维护和管理工作，这样就可以在一定程度上降低运行成本，更快的提高自助设备的工作效率，提升设备安全系数。在各个银行中，需要实行统一的管理制度，进行专业化的管理，使自助设备管理的各个环节都采取集中的专业化管理模式。这样统一的专业化管理模式有助于提高自助设备的使用效率，可以使相同的银行自助设备拥有共同的网络终端进行掌控，在工作过程中可以进一步了解自助设备的运行情况。有利于工作人员集中进行管理还可以进行统一的人员配置，提高工作人员的工作效率。最后进行工作存档环节，并对银行的自助设备工作的各种数据进行调研，搜集相关数据，为进一步发展自助设备做好准备。

　　（二）在严格的规范制度下降低安全风险

　　当下银行自助设备的使用安全问题一直是社会关注的焦点，保障银行自助设备使用的安全问题就是保障人民的财产安全。在银行自助设备运营的过程中，要加强银行工人员对于自助设备使用流程和操作技术的培训，保证银行自助设备在工作过程中不会出现人为操作上的失误。为了更好的降低自助设备的安全风险，对自助设备本身也提出了较高的要求，要定期对银行自助设备进行安全检，特别是离行式机，并且做好安全记录，严格落实自助设备的分层检查制度，尤其是对于加款、长短款、设备维护等进行详细记录，降低安全风险。要健全自助设备的管理制度，加大对工作人员的培训力度，并利用网络平台在自助设备机屏幕上用横条滚动的形式向人们提供使用方法以及注意事项，解决客户在使用过程中的简单问题，保证客户能够方便、快捷、安全的操作。银行在购买设备时，需要同厂家进行沟通并且签订详细的协议，对于内部程序的密码要严格保密，避免密码泄漏造成的安全风险，确保用户在使用过程的安全问题，从根本上降低银行自助设备的安全风险。

　　（三）拓宽思路，广开收益，科学规划，统筹管理

　　随着社会经济的发展，我国的银行自助设备的使用遍及各个地方，利用网络终端管理各个银行的自助设备，一方面方便了客户使用，在另一方面也解决了自助设备的成本问题。针对相关的问题，要根据银行自助设备涉及到的方面以拓宽思维方式进行处理。除去一些基本的操作外，还可以增加自助设备的收益增长点，获得经济效益，可以对客户收费方面做一些调整。比如做广告，在银行自助设备附近往往聚集众多的人，银行可以和相关的部门进行合作，在银行自助设备ATM广告，并不断的更新和控制，做到广开收益。进行科学的规划，并且实现统筹管理，加强对自助设备的研究，在选择设备上到日常的保养和维修工作上，应该明确各个部门之间的分工，使用责任制，进行统筹管理，这样才能够提高银行自助设备的工作效率。

　　四、结束语

　　总之，银行自助设备的运营在金融业呈现一个发展的大趋势，银行自助设备是银行发展的基础，为了我国的金融业在社会的大环境中能够得到更快的发展，这就要求银行加大对自助设备的投入，在运营的过程中提高自助设备运行效率服务质量，最终降低运营成本以及运营安全风险，促进我国银行自助设备运营的发展。

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