中国商业银行的风险管理问题以及对策

　　中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-01

　　风险管理作为现代金融学中的重要核心功能之一，在商业银行中得到了更加完善和具体的应用于体现。从金融学的角度来看，风险管理在银行进行金融行为时能够降低经营风险，更能够从管理上提高银行的效率，这也是在现代金融浪潮中商业银行能够取得市场地位并得到发展的重要因素。但伴随商业银行管理水平与宏观环境下相关法律政策的完善，风险管理也应该与时俱进，通过积极应对当前存在的弊端与挑战，继续为我国商业银行保驾护航。

　　一、商业银行风险管理概论

　　（一）风险管理的具体内涵

　　二十世纪八十年代风险管理理念在金融业的广泛应用，其具体内涵随着时代的变迁得到了进一步的丰富和完善。从整体上而言，风险管理是一种将收益与风险相结合，通过内部管理控制，实现增强银行抗风险能力、降低风险破坏程度以及规避风险的管理体系。商业银行在风险管理过程中通过对行业资讯的实时动态观测，掌握商机。商业银行风险管理的具体内涵可以理解为：首先，风险管理是一个全面的过程管理，并不是独立于银行管理体系之外的，更不与银行其他管理业务同等，而是贯穿于银行的各项管理活动之中。其次是风险管理的实施需要全体员工的积极配合，员工对企业的认同感和归属感能够实现对风向管理相关政策的赞同和拥护，从而在银行各个层次的风险管理中达到人力资源与物力资源的完美配合。

　　（二）商业银行风险管理的一般原则

　　当前商业银行中通用的风险管理都是《新巴塞尔协议》的成果，协议对商业银行风险管理原则作出了如下阐述：首先是商业银行拥有更高的自主权来灵活选择符合本行行情的政策，变通了以往单一的束缚的政策。其次是对信用风险、操作风险以及市场风险都作出了详细的规定内容，拔高了后两者在商业银行风险规避中的地位。最后一项原则则是对市场的自身管理运行作用做出了肯定。

　　二、当前我国商业银行风险管理中存在的问题及其原因分析

　　（一）风险管理方法落后，理念滞后

　　当前，我国商业银行风险管理的薄弱环节在于对风险的量化以及风险评估方面，极大地限制了我国风险管理效用的发挥。与国际先进风险管理方法相比，国外的金融行业已经对此作出了系统的全面的管控，甚至成为了一门行业科学。而我国管理方法落后，技术欠缺，局限在传统的定性与定量分析，缺乏创新理念与技术的应用。更有落后的方法是凭借所谓专业人员的主观判定来对风险下定论，本身就存在极大的风险。除此之外，管理理念的滞后也是不容忽视的。我国商业银行对风险管理通常采用的态度是“兵来将挡，水来土掩”，只能对短期内出现的风险起到一定的规避作用，缺乏前期的规划和长远的眼光。对银行业务的过度关注，也导致了对操作风险与信用风险的忽视，并未实现对风险的全面管理，可能导致银行对风险疏于防范而造成损失或者错失机遇。

　　（二）风险管理体制不完善，从业人员素质有待提高

　　由于风险管理在我国商业银行中的运用时间有限，所以还并未形成完善的管理体系与体制，而从业人员专业素质较低，也延缓了体系的健全。当前的风险管理没有专门的部门来负责，而是靠银行现设部门来对本部门可能出现的风险进行自我预测和自我规避，缺乏风险管理的整体性，架构也不够完整，变动与主观性较大。专业人员素质的限制，是当前管理方法、管理体制落后的根本原因之一。银行的风险管理人员对风险管理专业知识掌握少，对银行整体情况了解有限，以及创新思想的匮乏，都阻碍了风险管理效用的发挥。

　　三、改进风险管理在商业银行中应用的对策与建议

　　（一）健全风险管理体系，更新管理观念

　　健全的管理体系是风险管理理念能够得到良好实施的必要前提，通常情况下，管理体系主要包括认识体系、决策体系、政策体系以及评价体系等四方面，我国商业银行主要欠缺的是认识体系与评价体系。认识体系的构建要求商行能够建立起事前预警机制，对银行可能面临的风险进行全面的认识与评估，从而制定出完善的应对策略。事后评价体系则主要是对银行今后的发展提供借鉴。管理理念的更新则需要实时动态掌握国际以及国内金融行业的咨询，基于相关专业技术的运用达到成效。

　　（二）设立专职的风险管理部门，培养专业化人才

　　当前的风险管理附属状态限制了风险管理的灵活性与独立性的发挥，为了保障实现商行业务的发展，也提高员工的积极性，就必须设立专职的风险管理部门，并通过专业化的培训为部门配备一批专职人才。保持风险管理部门的独立性，需要建立在一个合理的完善的部门构架之下，通过专家对部门设立的评估，和管理人员对部门职能与工作的构建，来开展部门常规的管理活动。在人才培养方面，则需要从外部引进专业培训人员，用专业化的知识和技术武装风险管理工作，并通过对风险管理活动的流程化操作，使风险管理更好地融入到商行的发展之中。

　　四、结语

　　商业银行在经营发展过程中面临着诸多风险，要想在日益激烈的市场竞争中提升竞争力，占据重要市场地位，就必须加强以风险管理为核心的内部全面控制管理，并始终将风险管理置于与银行生命发展同等重要的地位。风险管理作为一项集科学性、系统性于一身的管理模式，发挥其效用需要银行内部各部门之间的相互配合与重视，在提升管理人员专业素养也科学规划的前提下，商业银行定能够取得长足的进步与发展。除此之外，还可以在管理体系、管理方式等方面吸收借鉴国外的先进技术与经验，从而能够在管理过程中探索出真正符合本银行行情的风险管理模式。

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