关于金融物流采购执行研究

　　物流、资金流和信息流作为现代商业和贸易活动的三大要素，在经济贸易中有着无可代替的作用。物流、信息流的有效集成在过去15年间带来了管理的信息化，以电子商务为代表的很多新兴的商业模式大量出现。银行业也不断推出集成管理资金流和信息流的新金融服务产品以适应瞬息万变的各类市场需求。然而，对物流和资金流的管理却往往分开：采购、生产、物流和销售等部门负责物流;资金流管理则是财会和出纳等部门的职能。这种物流和资金流的分离管理，浪费了供应链整合和协调的一些宝贵机会，金融物流就在这个大环境下应势而生。

 

　　采购执行内涵

 

　　金融物流业务是指在供应链业务活动中，银行借助物流公司对有融资需求的企业流动资产进行控制，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向融资企业提供融资。旨在盘活企业原材料和产成品资金占用、优化企业资源为目的的金融物流业务

 

　　一直以来都是中铁现代物流重点发展的业务板块，同时中铁现代物流在金融物流领域积极进行研究和探索。2011年7月，深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流，科技股份有限公司(以下简称“中铁现代物流”)管理系统正式直联对接上线，这标志着国内首家商业银行供应链金融系统与物流监管系统进入实时数据交互时代，这一对接将金融功能无缝嵌入供应链活动当中，使物流、资金流、信息流有效集成，实现了融资企业、银行、物流企业三方甚至多方数据共享，消除信息不对称。目前，金融物流业务有很多模式，而中铁现代物流探索出的采购执业务模式处于金融物流领域的前沿，代表着金融物流业务发展的较高水平。

 

　　采购执行，是指公司受银行等金融机构的委托，签订多方协议，由公司代其客户向上游卖方采购，对货物实施监管，并提供代理结算等服务的业务。采购执行业务满足了银行和融资企业对于自身发展的迫切需求，同时也进一步提高了中铁现代物流的竞争力。

 

　　采购执行业务满足了银行发展的需求

 

　　以前，国内银行主要接受固定资产抵押贷款，贷款政策几乎都倾向于少数优质企业。随着大量资金扶持的优质企业产能过剩，导致效益和收益双下滑，加之国家产业布局调整，要求银行对新兴行业以及中小企业进行扶持，因此银行需要寻求新的放贷渠道和产品。在这种新形式下，采购执行业务模式应运而生。

 

　　采购执行业务的结构融资特点，颠覆了银行传统资信评价体系。在资金封闭运行、降低授信风险、完善中小企业征信系统的要求下，银行必须了解融资企业抵(质)押物品种、规格、型号、质量、产地、原价、净值、销售区域、用途、承销商等信息，还要查看权力凭证，对货物验收辨别真伪，并需要掌握货物运输、仓储保管条件以及交付手段。银行对融资企业资金流、资产、信用等状况的核查，以及繁复的业务审查环节，导致贷前、贷后管理成本的巨大付出和业务开展效率的降低。而在开展采购执行业务以后，银行能将流通运营和资金管理彻底分开，专注于以核心企业为依托，通过紧密结合供应链的商业运作模式和交易结算特点，为核心企业及其上下游客户提供快速、整体性融资方案，在降低授信风险的前提下增加了可观的经营收益。所以，大力开展采购执行业务满足了银行自身快速发展的迫切需要。

 

　　采购执行业务满足了融资企业发展的需求

 

　　由于多数融资企业是中小企业，他们可作为抵押的固定资产有限，所以从银行方获得融资额较小，其流动资产如存货、权利单证(仓单、提单、应收和已付凭证等)往往会占企业总资产较大比例，为解决自身的资金瓶颈问题，加快资金周转速度，动产融资模式是其获得银行融资的主要方式。

 

　　在开展业务时，中小融资企业受自身信用差、规模小、资金管理能力差、信息不对称、抗风险能力低等制约因素，会出现业务交易频繁，收发货款发生额小，渠道不固定，流通运营不规范等与银行、监管方要求相抵触现象;同时，监管企业和银行对抵(质)押货物有各自的监管流程和验证程序，双方的风险防控手段重叠、复杂，降低了企业经营效率，造成融资企业库存高、资金周转率低、物流效率低、成本高昂。

 

　　采购执行业务不仅优化了企业库存、购销渠道、物流、信息，而且简化了银行与监管方对实物、帐单、资金的频繁验证和审查程序。当掌控流通渠道和技术的核心企业作为采购或销售方出现在贸易融资体系中时，这种提升企业资本运用效率、加快物流周转速度、减轻其上游采购资金压力的融资新模式，因快捷、灵活、方便等特性，自然驱动中小融资企业优先采纳该方案。

 

　　采购执行业务提高了公司竞争力

 

　　中铁现代物流结合主营业务优势和中国铁路背景优势，在钢铁、煤炭和矿石等核心业务品种上与金融机构和上游供应商深入合作，大力开展采购执行业务，不断提高公司竞争力。

 

　　改变公司资金结构，提升盈利水平。采购执行业务作为金融物流的新模式，不仅可以改善公司现金流，改变公司资金结构，而且可以扩大公司业务规模，获得高额的利润。此商业模式的引入，使中铁现代物流的盈利水平已远远高于物流行业平均水平。

 

　　依托公司背景优势，解决了监管业务瓶颈、扩大了金融物流规模。公司作为第三方物流提供商和长期的贸易代理采购方，有相应经营资质，具备钢铁、煤炭、矿产品等产品流通运营经验，通过打造一体化物流模式，实时掌握流通环节信息，现场监控抵(质)押实物，达到物权清晰、质押物可控的风险防范效果。所以，采购执行业务不仅能解决监管业务瓶颈，而且通过公司与银行的良好合作，扩大公司金融物流业务规模。

 

　　获得稳固的物流量和物流收入。对于中铁现代物流来说，提供供应链级别的采购执行业务服务拓展了公司物流服务领域，将服务范围扩大到融资企业的采购物流、生产物流和销售物流三个领域。通过对采购、运输、仓储、装卸、加工、整理、配送、销售、信息等物流环节的全面整合，公司不仅可以掌控货物质量、数量是否满足合同要求，而且使公司与融资企业形成战略联盟关系，从而全面融入企业供应链，这种联盟关系一旦形成，将具有长期性。所以，采购执行业务可以带动公司仓储、运输、货代等基础物流服务，使公司获得稳固的物流量和物流收入。

 

　　提升公司综合服务能力。在开展采购执行业务时，通过资金、贸易、物流全过程多要素的计划、实施和控制，将采购、物流、销售、收款、付款、信息等环节有机的结合，形成一个完整的供应链，提升金融服务能力和中介代理服务能力。

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