中国保险服务贸易竞争力研究

　　近年来，我国保险服务贸易的进出口发展迅速，已成为旅游和运输两大传统服务贸易外最主要的新型服务贸易之一。然而，我国的保险业起步晚，现处于发展阶段，与国际成熟保险公司存在较大差距。因此，了解我国保险服务贸易现阶段状况，对于提高我国保险服务贸易的国际竞争力具有重要意义。

　　一、我国保险服务贸易发展现状

　　（一）保险服务贸易进出口发展现状

　　2003～2014年中国保险服务贸易的进出口总额从1.013亿美元上涨到5.655亿美元，其中保险服务贸易的出口总额由2003年的3.13亿美元上涨到46亿美元，进口总额由2003年的45.64亿美元上涨到225亿美元。

　　这表明，我国一直处于保险服务贸易进口大于出口的状况，保险服务贸易差也逐年增加。2003年到2014年，保险服务贸易逆差由42.51亿美元增加到179亿美元，表明目前中国保险服务贸易进口大于出口，且增速较快，保险服务贸易竞争力不强，处于竞争力水平低阶段。

　　（二）我国保险公司发展现状

　　根据美国著名的《财富》杂志公布的2011年世界500强企业榜单，共有43家保险公司上榜。排名前5名的均来自发达国家，而中国大陆共有4家保险公司进入世界500强。虽然当前我国保险业处于高速发展时期，走向保险大国之列，但保险业仍处于低水平阶段，并不是保险强国，无法与英、美、日在内的发达国家相比，保险业的国际竞争力较弱。

　　二、影响我国保险服务贸易竞争力的因素分析

　　（一）生产要素的影响

　　1.人力资本要素。人才是行业发展的动力，我国保险从业人员素质差异较大，专业人才不足，不利于保险业的发展，进而使我国保险业在走入国际领域后缺乏竞争力。

　　2.保险资本要素。我国保险资金运用收益率不稳定且较低，与世界保险强国10%的收益率水平不可同日而语。低收益率水平使保险行业在扩大资金规模方面受阻，制约了我国保险业对外投资的发展，在国际市场中给我国保险服务贸易资本优势的形成和提升带来严峻挑战。

　　（二）国内市场需求的影响

　　1.人口老龄化。当前，我国社会出现了“未富先老”的局面，给中国现有的不健全的社会保障体系带来强烈冲击。人口老龄化使得保险资金不足，社会基本保障匮乏，政府压力加大，需要保险业提供资产管理服务及精算技术服务。老龄化群体的医疗、养老需求供给不足，要求保险业对保险产品加以创新以满足此部分需求。老龄化对保险业服务及产品需求，将会带动保险业创新能力、提升整体竞争力，进而提升我国保险服务的国际竞争力。

　　2.人均可支配收入。保险服务是在满足基本消费的基础上较高层次的消费，当收入水平达到一定标准后，对保险服务需求才会提上日程。而我国居民的人均可支配收入与发达国家间存在较大差距，导致我国居民对于如保险服务的更高层次消费需求，低于发达国家居民消费需求，使需求不能成为保险业发展推动力，进而影响中国保险服务贸易国际竞争力水平。

　　（三）金融相关产业的发展

　　保险服务贸易的发展离不开资本市场与金融业内银行、证券业的发展支持，资本市场的发展为保险服务业资金运用提供了多样化的选择。金融业内的混业经营能够带来规模经济，可以满足客户多种需求。保险与证券的合作经营，给保险资金提供便捷的投资渠道，增强企业风险防范力，及竞争力。因此，证券、银行等金融业的发展，可以带动我国保险业发展，此外还可提供良好的金融环境，共同促进中国保险服务贸易国际竞争力提升。

　　三、提升我国保险服务贸易国际竞争力的对策

　　（一）培育发展保险专业人才

　　1.吸收经验，引进海外优秀人才。当前中国保险业已实现全面对外开放，在外资保险公司进入中国的同时，大量具有高素质的海外优秀人才也流入中国保险市场。因此，为充实中国高端保险人才的队伍，应建立海外人才引进机制，同时汲取国外先进的理念、技术与经验。

　　2.完善培训制度，建立适应人才培养需要并符合保险服务业发展的培训体系。以复合型人才培养机制作为考核重点，建立起能激励跨国型和复合型人才培养的考核体系。要建立并完善国际业务部门，把从事国际贸易与投资的组织机制建立起来，进行具有针对性的培训。

　　（二）多方位促进潜在保险服务需求增加

　　1.政府要制定持续有效的宏观经济政策，优化消费结构，构建扩大消费需求的长效机制，拉动保险服务需求增长。当前我国居民消费结构仍偏向于实物消费，严重影响保险服务需求的扩大。政府应努力调整收入分配格局，引导居民进行服务性消费。同时，还要控制好货币信贷总量，抑制过度通货膨胀，使社会处于供求基本平衡，在能够满足基本生活需求的同时有闲置资金，在保险需求方面给予资金支持，进而提升保险服务贸易竞争力。

　　2.提高人们的保险意识。目前我国居民储蓄偏好高于保险偏好，在保险宣传方面应强调保险同样具备风险管理作用，使居民认识到其储蓄动机也可通过保险来满足，强调保险对人民生活保障及经济社会发展的积极作用，增强居民对保险的信赖，从而促进储蓄这一巨大潜在需求向现实保险需求的转化。

　　（三）深化金融合作，在推进混业经营中提升保险服务贸易竞争力

　　1.修订完善有关的保险法律法规。建立以保险为龙头的大型金融控股公司，以金融控股公司的整体竞争力带动保险服务竞争力。同时，修订保险法律法规，为中国保险公司的混业经营提供法律保障。

　　2.建立与保险混业经营相适应的统一监管体制。应建立金融领域的跨行业监管信息共享体制，动态监管，互通信息;建立严格的信息披露制度，谨防内部关联交易;建立科学的防范风险预警机制，强化监管机构的监测能力，加强偿付能力监管。通过强有力的防火墙机制，提高保险业防范风险能力，增强保险企业经营竞争力，进而提升我国保险服务贸易的国际竞争力。

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