我国银行业务外包的风险与其防范

摘　要：银行为了集中精力发展核心业务，而使非核心业务进行外包，银行业务外包虽有一定的优势，但其还存在一定的风险。本文主要对银行业务外包的风险以及其防范措施进行分析。

关键词：银行；业务；外包；风险；防范措施

　　所谓外包，就是指企业将非核心业务外包出去，利用外部最优秀的专业化团队来承接其业务，从而使其专注核心业务，达到降低成本、提高效率、增强企业核心竞争力和对环境应变能力的一种管理模式。将业务外包出去，从某个角度来讲，降低了成本，提高了效率。同时在另一种程度上可能增加了一些管理成本，如果管理不好，影响的可能不仅仅是组织的运行效率，如果该外包业务是针对客户服务的，有可能影响的是你的服务质量和你在客户中的口碑，继而影响组织的发展。
　　1. 我国银行业务外包的发展现状
　　近几年，我国银行不断实行业务外包。由于我国银行在业务外包方面起步比较晚，目前也只是局限于IT相关业务和信用卡业务。就近几年发展形势来看，我国金融外包仍处于初级阶段，主要原因有：（1）金融外包业务监管等配套政策出台时间较短，尚不完善；（2）外包业务的范围比较小，大部分都投入到IT外包中去；（3）银行的某些制度制约着银行业务外包的发展。
　　2. 我国银行业务外包存在的风险
　　2.1战略风险
　　在技术方面，银行在外包时处于弱势地位。倘若在外包过程中，银行对外包商的水平不满意的话，不管银行是中途终止合同还是期满终止合同，相当高的退出成本都要由银行来承担。另外，如果新的外包商不能立刻连续之前的业务或者处理不好都会使银行在各个方面造成很大损失。
　　2.2信息泄露风险
　　在银行业务被外包过程中，银行有些保密性数据、交易记录等需交给外包商处理，这时如果外包商的信息保密意识差的话，会造成银行信息的泄露。
　　2.3磨合风险
　　磨合期如果很长，就会影响银行业务的正常运行。外包商刚开始接手银行业务时，对业务非常陌生，需要一定时间的了解，如果这个时间过长，不但达不到外包的目的，而且还会影响银行业务的运行。
　　2.4法律风险
　　银行和外包商在签订合同时，对于合同之外将来会产生什么样的问题是无法预测的，更不可能提出解决措施。银行在技术方面肯定没有外包商了解的多，将来很有可能在合同上出现问题，这样对银行非常不利。除此之外，银行还有可能选择运用不当的合同法律而败诉，导致银行利益受损。
　　2.5操作风险
　　外包有可能导致银行的不能正常运营。如果在外包过程中操作不当就会造成外包业务不能被控制，致使银行对某些业务也不能控制，这样会导致成本增加，效率降低，这就和外包的初衷相违背
　　3. 风险的防范措施
　　3.1明确外包战略
　　银行在对某些业务进行外包时，首先，银行的管理人员要对自身的核心竞争力、管理的优势与劣势、整体价值和长远目标进行深入、客观的分析。其次，银行方面要明确外包的业务对银行产生的影响。所以，业务在外包前，银行一定要确定此业务是否需要外包。如果外包，再将风险控制在所能承受的范围内。
　　3.2慎重选择外包商
　　银行在外包业务选定后，需按照一定的标准来选定外包商。银行在选择外包商时并非要选择知名的外包商。一般而言，首先，银行考虑的是外包商的能力和信誉；其次，选择成本较低的外包商；再次，还要看外包商的管理模式和经营方式。总之，银行在选择外包商时尽量去了解外包商的一切。
　　3.3控制好外包商对银行业务了解的程度
　　在不能失去对核心业务的控制的外包前提下，银行在进行业务外包管理时一定不能让外包商涉及公司太多、太深的业务。 要实现这个目标，管理外包的部门和员工的工作就显得非常重要。要做到：（1）在签订外包合同时，就必须明确界定工作内容和责任分界；（2）外包仅限于对业务的初步粗略处理；（3）外包业务与其他部门或业务单位间的沟通不应该是常态；（4）负责对外包业务管理的员工必须协助外包公司整理各方需求，分清优先级。
　　3.4合同的拟定
　　在将来的外包过程中双方若发生争议和纠纷，合同将是一个法律凭证。因为一般来说银行外包的时间较长，而在这长达数年期间，由于市场需求发生变化、客户的要求也会发生变化，所以在签订合同时为了适应环境的变化需要灵活对待。合同起到制约双方的作用。合同在签订过程中应该注意以下几点： (1)合同要明确外包对象以及对于服务商提供的服务水平的要求。(2)对于重要的外包合同要写明服务方主要负责人的姓名。(3)合同中要明确规定对服务商的奖、惩措施。(4)要保留雇佣其他服务商的权利，以让服务商感觉到竞争压力，保证服务质量。(5)如果服务商要使用分包合同，则必须经过银行的同意，合同应使服务提供商将业务外包给第三方时，仍然能对风险进行有效的控制。
　　3.5制定明晰、完整的外包风险控制计划
　　风险计划要明确银行对外包风险的管理和监控水平，以及外包商控制潜在操作风险的水平。在合同中要明确规定对于信息和相关资产的安全控制方式。银行要制定外包商必须遵循的原则，提供机密信息的保护步骤。银行可以根据自己机构内部的安全措施制定保护步骤，对外包商进行有效的监督和控制，这样可以使外包商与银行安全水平达到一致。对保证信息的安全外包提出了新的挑战。银行可以和外包商协商解决对于风险控制中的突发事件。
　　3.6建立操作性强的应急方案
　　如果在外包过程中，银行方不满足外包商的工作，可以选择更换外包商，但是这样成本非常大，这只是没有办法的选择。监管部门应该按照我国银行发展的总体战略来拟定银行业务外包的制度，监管机构要以适当方法确保任何外包协议不得削弱外包机构满足监管要求的能力；同时，应注意多个金融机构的外包活动集中于少数几家外包商时产生的潜在风险，并进行系统监管。
　　4.总结
　　为切实防控外包业务风险，规范外包业务行为，银行应该不断的对其对策进行更新，使得银行免受不必要的损失。
参考文献：
[1]孙光辉.外包：提升银行核心竞争力的有效途径[J].企业经济,2004,(07).
[2]毕燕君.我国银行业务外包发展探析[J].经济论坛,2008,(02).
[3]李颖.我国银行外包战略风险与对策[J].合作经济与科技,2008,(08).

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