对外资银行本土化发展战略的探讨

摘　要：本文对我国目前外资银行发展中的影响因素从政治、经济和社会三个方面进行了分析，并提出了外资银行本土化发展战略的思考。

关键词：外资银行；本土化发展；战略
一、影响因素分析
1、政治因素
   目前，中国虽然在2006年加入WTO后五年保护期结束后，对金融业进行了全面开放。但我国国内银行业市场化程度并不高，主要表现为政府对银行业务品种、利率等干预较多，银行的存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，上下浮动限定在一定范围内。同时我国政府的金融监管存在国内银监会、证监会、保监会分业监管的格局，政策制定标准不统一，金融业发展混业经营还需要时间，这些都导致了外资银行本土化过程中要面临诸多的不确定政策因素。
2、经济因素
   近年来，我国经济实现了快速的增长，国家投资步伐加快，这些都促使我国货币的M2水平大幅度增加，进而助推了我国银行的信贷和存款业务的双增长，目前我国GDP总量已经超过了日本位居世界第二，外汇储备也达到了历史高点，这些良好的经济环境对外资银行进入我国形成了巨大的吸引力。但目前我国为防止经济过热而导致的持续通货膨胀，开始逐步实行稳健的货币政策，多次提高银行存款准备金利率，虽然在2012年初进行了政策性微调而下调了二次银行存款准备金利率，但高水平的银行存款准备金利率的格局并没有改变。同时我国在2005年7月实行汇率形成机制改革，人民币汇率不断升值，
外资进入我国资产缩水现象难以避免，加之我国资本市场从牛市转入熊市，加重了银行的贷款负担和风险，这些经济因素的变化对外资银行本土化发展战略都提出了新的要求。
3、社会因素
   长期以来，我国居民理财意识不强，多将存银行做为唯一的现金保值增值方式，我国国内消费水平占收入水平比较低，同时保险等金融服务开展落后，这些都为我国银行业发展提供了较多的流动资金，也推动了我国银行业的利润水平提高，据2012年统计显示，我国银行业在2011年成为获利最多的行业。这些传统的观念和国内的社会人文环境对于银行业发展十分有利。但随着全球金融危机对我国出口市场的持续影响，以及投资对GDP增长的不可持续性影响，“十二五”期间扩大内需成为我国经济发展的重要内容，将促使我国银行个人消费贷款、住房抵押贷款和信用卡业务将快速发展。但目前我国社会尚未建立起完善有效的信用记录体系和监管架构，而这对于商业银行的发展模式和发展速度也有着不可忽视的影响。
二、对外资银行本土化发展战略的探讨
1、加快业务发展
   目前，由于中国的存款利率上限受到国家严格管制，使得银行的存款业务上基本处于同质化的局面。而政府性存款一般多放在传统的四大国有商业银行，外资银行很难涉足。为突破发展瓶径，外资银行应加快业务发展，多渠道推动存款增长，学习较为领先的本土银行中存款业绩增长的方法和技巧，深度挖潜，提高现有客户的存款沉淀量。其次，要落实贷后评价，开发授信客户的存款资源，最大化的提高银行的存款水平。另一方面，要在稳健的前提下，加快公司贷款规模扩张，应建立起适用性较强的可变化的贷款审查审批体系，要结合区域经济发展实际采用分类贷款政策，同时要按照“一行一强”的行业授信指引，拓宽潜在的优势行业，并逐步发展成为银行的战略合作伙伴，通过存贷政策的合作实现银企“双赢”的良性互动局面。再次，要完善产品体系，提高本土竞争力，要抓住我国金融市场全面开放的大好局面，充分利用政策空间，开发多项产品综合营销和增值服务。例如：开展对国内贸易融资业务产品的开发，对公司金融增值产品开发等等。
2、强化风险管理
　　商业银行的核心能力就是风险管理能力，特别是外资银行本土化战略实施过程中，面对国内金融环境存在的诸如政治、经济、社会环境等逐步不确定因素，其强化风险管理就显的更为重要。要辩证认识期限管理与风险管理的关系，在风险管理中吸取期限管理的合理因素，客观真实动态地反映贷款质量，在逾期贷款发生的时要客观分析，由于季节性销售和大额销售时间差等客观原因造成的逾期贷款可以归入正常类或关注类。对于关注类的需要对其进一步分析研究再做判断，合理部分可以归入正常，如季节性销售，而不合理部分直接划入不良贷款部门。其次，要进行精细化风险管理。应针对中国本土市场的经营环境和金融体系特点，适当调整公司金融业务的信贷风险监控方式方法和标准，使本行的风险管理体系能更好地为本土化的经营发展服务。同时按照国内《商业银行合规风险管理指引》总体要求，并从风险管理的角度去进一步细化，不断研制出更加符合中国金融实际与更具可操作性的贷款细分标准，进而实现风险的精细化管理。
3、建设本土企业文化和人才库
   首先，要加强和本土企业文化的适配性管理，不断培植良好的本土经营文化。应深刻了解中国本土客户在经营行为中逐渐形成的文化和价值观，顺应内地本土文化的思维惯性，并进行一定的创新，进而在合作习惯、谈判风格、后续管理等软文化给予国内客户全新而亲切的感觉。在人才管理方面，应以“员工本土化、管理国际化”为目标，不断吸收国内外管理人才和金融人才加盟，并做好人才融合和培养工作，为外资银行在国内的长远发展提供长足的人力保障。
参考文献：
.福建金融，2008，(05) 本文链接：http://www.qk112.com/lwfw/jingjilunwen/caizhengjinrong/254986.html