金融管理中信息化建设的问题和策略

【摘要】金融管理信息是金融风险决策分析、实时监测以及金融运行状况判断评估的重要依据。金融管理信息化建设，不仅是金融管理中的载体和手段，更是在金融管理和金融稳定工作中发挥着基础作用。本文从金融管理中信息化建设的内涵、信息采集及应用、建设过程中风险的防控等方面来探究信息化建设。
　　【关键词】金融管理 研究 信息化建设
　　金融信息化是国家信息化的一部分，积极构建金融信息化服务平台，实现金融信息采集的多元化，利用先进的信息技术处理分析信息，并合理设置体系结构，推进金融管理信息的多领域、多途径应用，对大幅度提高金融管理水平、维持金融管理的稳定、防范降低金融风险，有着重要的意义。
　　一、金融管理信息化内涵
　　金融管理信息化，是金融管理部门通过对网络技术、通讯、业务处理系统进行处理以实现公文信息收集、公文传输、风险预测、决策处理自动化信息化的行为。在整个金融管理中都能综合应用这些数据信息，是金融机构、金融市场、金融基础设施等金融体系构成要素的一个集合体。金融管理信息化，主要包括金融管理的内在监测指标，核心是通过完善金融管理信息化体系，以实现金融管理方式的提升。
　　二、金融管理信息的获取
　　信息获取的方式有三个平台：一是通过监管对象的业务应用系统以及监管主体的业务系统，研发金融管理信息的自动化接口程序，自动提取金融管理数据；二是通过开业营业管理、综合检测评价、消费者维权、重要事项报告等平台，收集所监管对象的信息，汇总成所需要的金融管理业务信息；三是通过服务反馈、风险评价、社会调查问卷等渠道，获得公众对区域内金融状况稳定性、监管对象的评价，形成社会公众金融管理评价信息。依据数据量和数据可靠性将三种方式的信息权重定为50%、40%、10%。
　　（1）数据接口程序自动提取。随着金融信息化建设的快速发展，金融对信息化的要求更为迫切，金融、证券以及保险业在内部管理和核算业务上都大规模的使用了计算机系统，实现了数据处理的自动化、集中化和网络化。同时，央行各级的分支机构也广泛的使用了相对集中统一的网络化、自动化的系统。例如央行就开始使用了会计核算系统、国库核算管理系统、金融统计监测信息管理系统等业务数据处理系统。因此，通过研发数据接口程序，自动的提取证券业、银行业、保险业提取所需的金融监管信息，成为央行获取金融管理信息的主渠道。
　　（2）金融管理业务平台主动采集。银监局分社后，虽然《银行法》规定，金融机构有报送必要报表的义务，但没有对报送行为做相关说明规定，使得信息的及时性和真实性大打折扣。因此，通过开业营业管理、综合检测评价、消费者维权、重要事项报告等平台，从金融机构开始筹备、开业前验收、营业过程中重大事项的报告以及消费者维权，到后期的综合测评，可形成一条完整而清晰的管理信息链。当前的信息数据除部分业务系统会自动采集，大部分通过书面、电子邮件等形式报送。数据归集汇总中，各银行职能部门层层对口上报数据的同时，也向同级的金融机构收集相关的金融数据，从而形成由下级到上级人行，金融机构到人民银行，两条纵横的金融管理信息采集途径。
　　（3）社会公众调查抽样。采用随机抽样或是定点监测方式，通过调查问卷、服务反馈、风险评价，获取社会公众区域内金融稳定性状况、监管对象的评价，形成社会公众金融管理评价综合信息。人民银行的金融管理信息采集，不仅覆盖了银行业监管机构、非银行类金融机构、金融业，还拓展到税务、工商等方面，通过社会各方面的问卷调查，把直接或是间接获取的金融信息都纳入采集金融管理信息的范畴，扫除盲区，形成涵盖所有行业的信息网。
　　三、金融管理信息筛选、处理
　　（1）利用计算机科学技术和建立数学模型，对管理信息的处理、筛选。现有的金融管理信息系统的分析处理功能较低，分析指标的设置不科学，未覆盖全部的金融管理业务，业务系统不能及时发现和清理那些潜在的风险。金融网络化、电子化的今天，管理技术需要不断的创新求发展，必须利用科学的计量模型收集、处理管理信息数据，以便建立满足不同金融管理要求的风险评价、预测模型，整体上预测、判断金融运行状况。
　　（2）信息处理的三大环节。在新形势下，金融管理更要积极的去适应金融业新信息化的运作模式，信息处理过程中，至少包括三大环节：信息分析处理、信息报告、风险预报预警。信息分析处理环节，通过对基础数据的综合分析处理，为金融管理和决策提供重要依据；信息报告环节，对被监管机构的运作状态、变动趋势和存在问题综合分析比较，及时发现和处理潜在的风险，提高金融管理效率和处理复杂问题的应变能力；风险预报预警环节，通过处理管理信息和对非现场监测指标的变化分析，及时发现问题，发出预报预警。
　　四、金融管理信息的综合运用
　　人行的信息化过程，已从建设应用系统来实现业务流程、数据采集、数据处理的电子化，发展到跨业务主体的非现场监管、跨部门的协同监管。因此，要全面提高金融管理信息化的水平，其中包括对信息化组织、技术、应用架构的建立和数据体系的管理、系统的后期评估。
　　（1）利用参考信息，针对性管理。对金融机构管理中出现的风险特征、发展趋势，及时、客观的分析判断后，通过实地走访、电话等方式，增强管理的有效性和针对性。同时，通过综合检查开展综合评估，及时、客观的分析管理对象，检查出潜在的隐患，实现管理信息和检查成果的共享和综合利用，提升金融管理的整体水平。
　　（2）公布监督评价结果，实现信息共享。首先要指定统一的金融市场规则，统一银行机构的会计制度。再者要对金融机构的风险性监管和业务常规监管的同时，加强真实性的监管，认真审核报送的金融业务报表，关注金融信息最新动态，确保数据有效的反映出金融运作的真实性。
　　五、总结
　　金融管理信息作为金融风险决策分析、实时监测以及金融运行状况判断评估的重要依据，在信息化建设中，不仅是金融管理中的载体和手段，更是在金融管理和金融稳定工作中发挥着基础作用。因此，从金融管理中信息化建设的内涵、信息采集及应用、建设过程中风险的防控等方面来进行信息化的建设工作，有着重要的现实意义。
　　参考文献：
　　[1]张玉军.走出自考信息化建设误区，推进自考信息化建设步伐[J].阅读与鉴赏（上旬），2011，（05）.

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