基层央行推动金融生态环境建设的路径创新研究

　金融生态环境建设不仅关系到金融业的发展，更关系到经济和社会的发展，基层央行在区域金融生态环境建设中承担引导、协调、服务、监督的职责，如何加强基层央行在金融生态环境建设中的作用，更好地服务地方经济，提高地方政府和部门的对金融生态环境建设的认识程度，构建政府牵头，多方参与的有效金融监控机制，是金融理论界和基层央行工作者需要共同研究的课题。
　　一、 基层央行在金融生态环境建设中的职责
　　1. 为政府部门决策提供信息支撑， 当好参谋和助手。金融生态环境建设是以金融机构为主体的外部环境的建设，作为一项复杂的社会系统工程，涉及经济社会的各个方面。良好的金融生态环境，可以形成资金聚集地，吸引更多的金融资源服务地方经济建设，推动区域经济快速发展。基层央行在推动区域金融生态环境建设过程中应立足区域经济发展的实际状况，因地制宜，切实担负起推动区域内金融生态环境建设的职责。 基层央行作为中央银行货币政策的具体实施者， 处于区域金融体系的核心地位， 一个区域的金融生态环境的好坏和基层央行的工作效能息息相关。在金融生态环境建设中，政府起着主导作用。政府各项经济政策的出台，依赖于基层央行提供的金融信息资源， 是政府适时调整区域经济政策的重要依据。 基层央行应通过多渠道积极协助地方政府加强金融生态环境建设， 做好政府的参谋和助手。应积极协助政府的金融办公室，对区域金融工作进行总体部署， 并制定当地金融生态环境建设的规章制度和政策措施。 应与当地金融办公室共同建立金融生态环境评估制度， 定期进行检查和督促，推动区域金融生态环境良性发展。
　　2. 做好政府部门、 金融机构和企业的桥梁和纽带，充当监督人和经纪人的角色。（1）与政府部门加强合作，建立完善的金融生态环境建设长效机制，探索建立金融生态环境评价和激励约束机制， 促进各经济主体维护金融生态环境建设的积极性和主动性。（2） 基层央行应充分利用货币政策调控手段，积极发挥窗口指导作用，引导信贷资金的流向，优化信贷结构，提高资金利用效率，减少不良资产，规避金融机构贷款风险，达到稳健经营。（3）督促金融机构共同担负起维护金融生态环境的职责。 金融机构应准确把握金融运行规律，不断进行金融业务创新，探寻新的利润增长点， 逐步提升金融机构经营能力和管理水平，以推动地方经济发展，巩固金融生态环境建设的经济和社会基础。（4）加大对企业金融知识的宣传，提高企业的金融意识。对于一些恶意偷逃银行债务的企业，联合公检法部门严厉打击，倡导企业诚实守信，为构建和谐的金融生态环境提供保障。
　　3. 推动基础性制度建设， 为金融业稳定发展保驾护航。制度建设是金融生态环境建设的重要保障，基层央行应加强调查研究，认真分析辖区内金融生态环境建设中存在的问题，抓住主要矛盾，理清解决思路，在此基础上推动地方政府不断完善和加强有关规章制度和政策措施，为金融生态环境建设提供良好的制度保障。
　　4. 完善信用档案的建设和管理， 做好失信企业和个人的通报制度。2008年国务院办公厅发布的《中国人民银行主要职责、 内设机构和人员编制规定》中明确由人民银行管理征信业，推动建立社会信用体系。近年来，我国的征信体系建设一直在积极推进。2013年1月21日国务院发布了《征信业管理条例》。由人民银行建立的全国征信系统，除了全面采集银行客户的金融信用信息之外，还在全国部分地区采集了涉及16个部门的17类非银行客户信用信息，包括企业养老保险缴存、企业住房公积金缴存、企业欠税等有关信息。但是由于各地经济发展状况、社会信用环境不同，征信系统建设困难重重。例如，金融主体之间、金融系统与政府行政主管部门之间的客户信用信息难以共享， 各信息平台的数据难以达到有效对接，等等。基层央行是信用信息征集系统的重要建设者和基础信用信息数据的重要采集者，应继续加强征信体系建设，强化对征信机构及征信市场的管理和引导，对于失信企业通过信息平台及时曝光，营造诚信文化氛围，逐步改善社会信用环境。
　　二、 基层央行推动金融生态环境建设的思路
　　1. 加强宣传， 提高社会对金融生态环境建设的认识。 改善金融生态环境就是改善金融机构生存和发展的外部条件， 这是提高金融机构服务能力进而改善社会融资环境的基础和前提。 金融生态环境的改善取决于社会各界对金融生态环境建设的理解和支持， 基层央行应加大对金融生态环境建设的宣传力度，分层次有针对性地扎实开展宣传工作。（1）对于政府部门，应联合政府金融办公室，向政府各级领导干部宣传金融生态环境建设对于本区域经济发展的重要意义， 使各级领导真正理解金融生态环境建设的内涵，由被动接受到主动参与建设和维护区域金融生态环境， 提高对金融工作的领导、管理能力。（2）对于广大群众，应该依托“金融知识”进社区、村镇活动，通过制作宣传画、发放宣传手册，并借助新闻媒体开辟金融论坛等形式， 向全社会宣传金融知识，营造诚实守信的文化氛围。同时要把维护金融消费者权益与金融生态环境建设结合起来， 使广大人民群众自觉加入到金融生态环境建设中来， 共同维护区域金融生态环境。（3）对金融机构，基层央行应发挥自身管理优势， 使各金融机构充分认识金融生态环境建设的意义， 以及各金融机构应尽的职责，使其严格按照国家各项金融政策要求， 正常开展金融业务和稳健经营， 夯实区域金融生态环境建设的基础，为经济发展提供良好的融资环境。
　　2. 密切与政府部门的沟通和协调， 提高金融政策的实施效果。 金融生态环境建设作为一个复杂的系统工程，需要各级政府部门的通力协作。地方政府部门由于自身职能特色，具有较强的号召力、影响力和组织能力，在金融生态环境建设中居于主导地位。基层央行作为金融机构的管理者、 金融政策实施的监管者，应该加强与地方政府部门的协调，促使地方政府部门将金融生态环境建设纳入政府工作的考核体系， 明确政府职能部门的在金融生态环境建设中的工作职责， 制定维护和建设金融生态环境相关的规章制度，落实改善金融生态环境的各项举措，为建设良好的金融生态环境提供有力保障。
　3. 进一步强化对金融机构的管理和监督， 提高金融生态环境主体的抗风险性。 金融业 的稳健经营和发展对于区域金融生态环境建设起着关键作用， 各商业金融机构作为金融生态体系中的主体， 其参与和重视的程度对本区域金融生态环境建设具有深远影响。基层央行作为金融单位的管理机构，应督促金融机构加强信用风险管理， 提高信用风险防范能力，在各项金融业务开展过程中，坚持鼓励守信，惩诫失信，使守信者受益，使失信者得不偿失，以培育诚实守信光荣、自觉守信、不敢失信、不能失信的社会信用环境，促进金融生态环境的良性发展。
　　4. 逐步完善社会征信体系建设， 营造社会诚信文化。征信体系是社会信用体系的核心组成部分。构建一个完善的征信体系， 是提高金融机构风险管理水平及金融市场合理配置资源能力的重要条件，对于维护金融安全稳定， 改善金融生态环境有重要作用。基层央行承担着构建区域征信体系的职责，应通过对各金融机构客户信用资料的收集， 构建一个完善的金融业客户信息数据库系统， 以达到金融业客户信用资料共享。 应加大对信用评级机构的评级督查，减少各金融机构重复对客户信用评级的负担，提高金融机构的贷款效率。此外应进一步加强与政府工商、税务、质检、环保和社会保障部门的合作，促进各类信用信息资料的整合，真正建立多部门的信息共享机制，研发与各信用信息系统兼容的、跨行业的数据库信息采集系统，为数据核对、交流、转换提供平台，形成各信用信息资源的无缝链接。加大对失信企业的惩罚力度，并通过征信平台进行网络通报，以提高社会信用水平。
　　5. 创建良好的法制环境， 加大对违法犯罪的制裁力度。基层央行提供的金融服务包括外汇、征信、国库、反洗钱、支付结算、货币金银、统计报表等方面，承担监管金融法规执行效果的职能。 但在具体操作过程中，现有的《现金管理暂行条例》、《中国人民银行结算账户管理办法》等行政法规，明显滞后于金融实践，给操作过程带来了巨大的难题，影响了实施和监管的效果。基层央行有关征信业的监督管理、征信业务活动规则以及信用信息的征集、 管理、披露、使用和保护等方面的法律法规尚不健全，对于商业银行违规行为进行处罚的法律依据不足， 难以进行有效监管和制裁。 为此基层央行应积极调研金融实践中存在的金融法规的空白点和缺陷，并及时向人民银行总行反馈，加快有关金融法规立、改、废的步伐，构建完善的金融法规体系，为基层央行开展金融监管和金融业务提供法律保障。 对于金融违法活动，应加大监察力度，严格执法，推进金融法规建设的实效性，使金融生态内部环境公开、透明、公正，为外部环境奠定良好的建设基础。
　　参考文献：
　　[1]宋维彦. 加快金融生态环境建设促进区域经济协调发展[J]. 黑龙江金融2008（4）.
　　[2]倪风玥，张国贞. 基层央行在金融生态环境建设中的定位与操作机制研究[J]. 华北金融2008（增刊）.
　　[3]梅金波，陈潇. 基层央行金融生态环境建设工作中存在的问题及建议[J]. 西部金融2009（3）.

本文选自《金融教学与研究》2014年第2期,版权归原作者和期刊所有。

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