农信社支持新型农业经营主体措施和机制浅见

新型农业经营主体是农业现代化发展的趋势，也是农村信用社支持的重点。然而，农村信用社对该类主体在产品、服务、制度、渠道建设等方面都还不能很好满足其需求。

 

结合新型农村经营主体的特点，提出解决措施和1+N的机制建设思路。

 

随着农业经济金融体制改革的不断深化，中国农村市场格局正发生着巨大变化，初步形成以承包农户、专业大户、家庭农场、农民专业合作组织、农业产业化龙头企业和其他各类农业社会化服务组织等为主体的新型农业经营主体，它们代表着现代化农业发展方向，对金融需求与金融服务有了新的更高的要求。

 

农村信用社作为支持“三农”发展的金融主力军，始终坚持普惠金融理念，主动顺应“三农”经济发展趋势变化，不断提升对“三农”经济发展的金融综合服务能力，全面构建金融支农服务平台，在保证可持续发展的前提下，达到农民增收、农业转型。

 

　　一、农信社支持新型农业经营主体的举措

 

　　(一)加快金融产品和服务创新

 

根据新型农业经营主体融资需求及生产特点进行金融产品和服务创新，尤其需要包括生产、科研、加工、储存、运输、营销市场等农业融资链上金融产品的创新。一是创新贷款方式。着力解决新型农业经营主体担保难问题，大力推行“重信用、重现金流、轻抵押”的贷款方式，实现融资条件新突破，试点农机具抵押、探索土地经营权抵押、创新仓单质押和应收账款质押，对资信状况良好且符合相应条件的新型农业经营主体以信用方式发放贷款。

 

二是完善利率定价。结合农信社的普惠性、合作性和商业性的体制特征，对于符合条件的新型农业经营主体，综合考虑地方政府财政贴息、风险补偿政策和引入保险及担保机制等因素，加强农村信用生态环境建设，对重信守信、存款积分高的优质客户，给予更多利率优惠。

 

三是扩大授信额度。新型农业经营主体因规模化生产，生产成本必定成倍高于传统农业主体，农信社应根据农村经济的新形势、新变化合理扩大贷款额度，重点支持产品有核心竞争力的新型农业经营主体。四是降低融资成本。根据新型农业经营主体生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定贷款期限，提高办贷效率，真正体现“短、频、快、急”的特点，提供更多无抵押贷款产品，杜绝中间环节收费，切实降低融资成本。

 

　　(二)夯实基础，继续推行农贷“四包一挂”制度

 

　　农信社异于其他金融机构最特色的服务就是“农户小额信用贷款”，重点打造以“一次核定、随贷随用、余额控制、循环使用”为特点的小额农户循环信用贷款，全面建立和推行农户小额信用贷款“四包一挂”制度，提升专业化、精细化服务水平。通过推行科学的薪酬绩效考核、风险问责、客户经理等级管理等配套机制，增强对农贷客户经理的激励和约束，提高支农工作效率和农贷资产质量，以此促进对新型农业经营主体发展的有力支持。

 

　　(三)加快农村支付结算平台建设，增强客户体验

 

　　大力推广涵盖账户管理、转账汇款、缴费、购物、申办贷款等业务的网上银行、自助银行和手机银行;实现村村有EPOS机、有助农取款点、有金融服务联络员;实现乡镇都有ATM存取款机，提升金融服务功能建设，有效延伸农村金融服务触角，让新型农业经营主体足不出村镇就能享受和城里人一样的金融服务。

 

　　二、农信社支持新型农业经营主体的机制

 

　　(一)建立产业链“1+N”运行机制

 

　　产业链抱团“1+N”服务机制就是充分利用农业产业龙头企业的核心信用地位，以农业企业与农户抱团合作的支农方式，将服务“三农”的农业主体紧密联系在一起，形成目标一致的服务和支持“三农”工作格局。“1”是农业产业化龙头企业，“N”是依附于该企业周边的农户、家庭农场，通过支持“1”做大做强，深挖“N”的发展需求，同时形成对整个联合体和供应链的金融支持，通过培育一大片农业产业化龙头企业，带动农业集约化发展。

 

　　(二)构建利益共享“1+N”运行机制

 

　　多方资源整合“1+N”运行机制就是发挥1+1大于2的复合效应，形成以龙头农业企业金融支持为主体，以农户、家庭农场的金融支持为辅助，增强产业链整体金融支持力度，通过整体化金融服务聚拢龙头企业与上下游农户的凝聚力，形成利益共同体联盟，确保区域特色化农业的可持续发展。

 

　　(三)推行综合金融“1+N”服务机制

 

　　“1”是以信贷金融服务为核心，“N”是灵活运用支付结算、投资理财、保险业务、担保业务、电子银行、网上银行、银行卡、信息咨询等综合性金融工具载体，为“企业”与“农户”量身定制符合其所在产业特点和金融服务需求的专项综合金融服务对接方案，为其提供基础金融服务、电子金融服务、财富管理和增值金融服务等为一体的综合性金融服务，有效满足多元化的金融服务需求。通过“N”来达到为“1”增信，通过“1”来达到粘住“N”，充分发挥金融机构的渠道优势，积极向客户提供综合金融服务。

 

　　(四)创新农村市场“1+N”信息调研机制

 

　　现代社会的竞争就是市场信息的竞争，农信社作为农村金融的重要组成部分，在信息收集与处理上拥有得天独厚的优势。农村市场“1+N”信息调研机制，即农信社对农村市场信息调研与共享的工作机制。“1”是指“特定农业的市场前景分析研究”，“N”是指以统计构建“各乡镇该产业链上种养殖大户信息表、加工业大户信息表、农民专合组织基础信息表、家庭农场主体信息表、涉农龙头企业组织信息表”等，统筹创新行政资源、金融资源和社会资源的信息收集调研机制，做实农村市场基础信息的收集工作，全面、及时掌握服务主体金融服务需求，积极响应、制定相关金融服务工作措施、方案，最大限度满足“三农”金融服务需求。

 

　　作者：彭双勇 来源：商情 2016年19期

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