银行业支持实体经济发展措施及建议

摘要：实体经济主要指的是一个国家生产出的商品价值总量。随着美国次贷危机的爆发，银行业和实体经济之间的矛盾被充分暴露出来。本文首先对目前我国银行业和实体经济的发展现状进行了分析，并针对银行业支持实体经济企业发展中的问题，由此提出几点可行性的建议。

 

关键词：银行业；企业；实体经济

 

随着新世纪的到来，金融全球化迅速发展，在政府的主导下，我国金融业改革取得了较为显著的成就，特别是作为金融业的支柱的银行业频频传出捷报，而金融产品的不断创新、相关法规条例的逐渐完善、服务质量的日益提高，给社会各行各业以及人民带来了更高品质的服务。与此同时，随着经济全球化的迅速发展，我国的国民经济面临着的是机遇与挑战并存的局面，其中实体经济企业转型之路上的问题被逐步暴露出来。

 

一、目前我国发展实体经济的重要意义

 

实体经济直接创造了物质财富，因此实体经济的发展为国家的综合国力提供了物质保障，同时它也是社会生产力的集中体现。而发达的实体经济不仅能创造物质财富，还能提高社会就业率，改善人民的生活，推动社会的进步。近几年，我国出现了着重发展虚拟经济，忽视了实体经济发展的苗头。从客观事实来讲，仅仅依靠虚拟经济是没有办法实现经济的有效增长，要想拉动内外需，保持经济的稳定增长，就必须从国内外的市场需求出发，培育增长动力以及新的比较优势，大力发展与消费增长点相对应的实体经济。

 

二、银行业与实体经济发展的现状

 

目前我国实体经济企业的发展和银行业的发展是不对等的，银行业和实体经济企业分别作为金融服务的提供方和需求方，它们之间的关系是相辅相成、相互依存的。随着社会和经济的进步，消费者对房地产的需要越来越大，又因为金融理念的逐渐兴起，使得银行业借着这股东风一路攀登，具体表现为国家四大国有银行都开始对股权分置进行改革，并成功上市，达到了让世界为之瞩目的位置。与之不同的是，我国的实体经济企业的发展困难重重。据调查，从2014年到2016年，我国各地区的实体经济企业亏损较为严重，虽截至到2016年年底有所改善，但情况还是不容乐观。从根本上来讲，把社会上相对分散的资金吸收起来，这是银行的基本功能，然后通过贷款等方式把这些资金转化成资产，不仅能优化经济结构，又促进了经济的进一步发展。目前与银行业的繁荣相比，实体经济呈现萧条，一旦实体经济全面崩盘，银行业发展同样会遭受巨大打击。前几年美国是因为国内实体经济和银行业之间发展不平衡，继而出现了次贷危机，我们也能从中吸取经验和教训。但是，只要实体经济与银行业能够相互扶持、相互配合，就能产生巨大的融资需求，同时也给实体经济企业和银行业带来了机遇，由此促进整个国民经济的飞速发展。

 

三、目前我国银行业支持实体经济发展中存在的问题

 

1.银行业的逐利和风控属性与实体经济企业发展的矛盾

 

银行业是把现金流作为经营主体的企业，其非常看重风险控制和利润的增加。从目前看，由于全球经济危机，使实体经济企业受到严重打击，市场环境低迷，供给和需求不平衡，很多企业多年亏损在经营，导致在评估结束后，商业银行不再为这些企业提供信贷服务；而有些企业虽具有发展潜力但却得不到充足的资金，只要宣告濒临破产。与实体经济相比，金融机构和房地产行业的风险相对较小，利润回报也较高。因此，银行业更愿意把资金投到虚拟经济市场中去。在这种情况下，银行业所具备的优化资源配置、调整产业机构、促进社会经济发展的优势未能发挥出来，又因为银行业过于追求企业利润，也导致了实体经济企业的持续亏损。

 

2.商业银行的信贷策略对实体经济支持的不足

 

近几年来，基层商业银行的授信策略趋于保守，特别是对中小型企业的来讲，银行授信呈现出策略变化快、额度小、周期短等现象。因此，企业信贷整体上是倾向于短期化发展，实体企业要想从基层银行获得贷款是愈加困难了。企业信贷呈现这样的倾向，除了有银行追逐利润和对风险进行控制的原因外，还有就是因为目前银行业推行的信贷策略偏重点不同，在银行推出的贷款产品中适用于实体经济的很少，但适用于发地产开发以及个人消费的贷款产品不仅种类丰富，而且额度灵活、周期合理，这种情况下，实体企业融资是困难重重。

 

3.经营困难的实体经济企业逆作用于商业银行的发展

 

近几年，我国的经济增长速度较之前相比有所放缓，随着经济全球化的不断深入，全球经济处于脆弱时期，我国实体经济企业难免受到影响，再加上目前国家多推行绿色经济和第三产业的兴起，使得传统重工业受到冲击。在当前这种市场环境下，传统的实体企业要想求得生存与发展，就必须有信心面迎接诸多挑战。而银行作为传统实体企业的合作伙伴自然也会受到一定影响，主要表现为区域因产能过剩往往会出现不良贷款。尽管我国商业银行大多都具有较强的抗风险能力，但基层商业银行却承受不起太大的损失，从而导致抽贷现象屡屡发生，给那些本就处于生存边缘的实体经济企业带来了又一打击。

 

四、加强我国银行业支持实体经济发展的建议和措施

 

1.正确把握实体经济未来的发展方向

 

首先，银行业要认识到实体经济发展与自身的发展是息息相关的，两者是相辅相成、不可分割的关系。银行业要充分发挥自身的视野优势，将实体经济企业未来的发展方向把握住，万不能把那些经营困难的中小企业随意丢弃掉，通过简单抽贷来减小损失是不能解决根本问题的，也不利于实体经济企业的长远发展。其次，商业银行可以多帮助和扶持先进制造业，合理配置社会资源，设计一些适用于中小型企业的金融产品，从而打造一个新型的银企合作关系。再次，商业银行除了服务于发达地区的实体企业，还要为相对落后地区的企业提供服务。从地理位置上看，尽管沿海发达地区的企业的战略升级相对容易一些，但其实我国内陆地区的实体企业却具有比沿海地区更多的原材料，而且人力成本和采集成本更低，如果把这些优势充分利用起来，不仅能够扶持实体经济企业战略升级，还能在一定程度上解决我国地区经济发展不平衡的问题。

 

2.积极推进金融改革和银行业创新

 

商业银行在风险可以控制的同时，应该加大金融改革力度，将之前相对保守的金融市场逐步开放，推动各大行业、企业进入到金融改革发展中去，使流程简单化，为我国实体经济发展开辟一条新的道路，在构建新型的银企合作关系的道路上义无反顾的走下去。另外，商业银行应该积极推行绿色信贷，专门为倡导绿色发展的金融企业开设绿色通道，做好“绿色台账”，给紧跟绿色发展潮流的实体企业提供安全保障。

 

3.坚持走政、银、企三方相结合的发展道路

 

国家重视实体经济的原因，不止是实体经济与银行有着密切的联系，还因为政府在实体经济上投入了大量的精力和心血。政府所制定的部分法律法规主要是服务于企业和银行的发展，如果不是有政府科学的政策指导，企业和银行制定再多的计划和方案也没有办法去实施。从目前来看，由于我国内陆中原地区的实体经济企业起步较晚，与沿海地区相比，内陆地区不能很快地嗅到全球经济发展潮流的变动，在推动自身产业进行转型升级时具有一定滞后性。政府应该针对这种情况制定一些应对政策，增强未来区域发展规划的透明度，引导政、银、企三方进行信息互换，把企业与商业银行引领到一条正确、适用的发展道路上去。

 

五、结束语

 

综上所述，随着全球化一体化的不断推进，世界各国为了维持实体经济的平稳发展，奇招百出，甚至有些国家开始构建经济堡垒，把国外的工厂迁回本国。自从我国加入WTO以来，虽然经济发展还算稳定，但我国并未沾沾自满，而是清醒认识到我国实体经济与发达国家相比还是具有一定差距的。传统的实体经济形式逐渐被淘汰，实体企业战略转型和升级已经迫在眉睫。而本身就具有合理配置社会资源、调整产业结构的优势的银行业，应该在这之中充分发挥出自身的作用和价值。由此可见，我国未来几年在实体经济战略转型上必然面临重重挑战，但也将迎来发展机遇。只要加强银行业和实体经济之间的合作关系，不断促进银企之间相互扶持、相互帮助，我们必将走出一条互利共赢的康庄大道。

 

参考文献

 

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