聚势谋远 以金融科技赋能高质量发展

　　2019年年报显示，交通银行实现归属母公司股东净利润772.81亿元，同比增长4.96%；实现净经营收入2328.57亿元，同比增长9.29%。数据的背后，是更具含金量、更加可持续的稳健增长。交通银行明确将“利用金融科技赋能高质量发展”作为发展战略。对于交通银行来说，在利用金融科技赋能发展上，究竟有怎样的战略谋划及前瞻布局，又有哪些科技因素推动其继续成就可持续性的稳定增长？交通银行首席信息技术专家李海宁分享了交通银行在科技赋能转型发展过程中的相关经验。

　　顺应趋势，科技赋能从支撑走向引领

　　同样是布局金融科技，不同机构亦有不同打法。交通银行顺应金融科技发展趋势，努力推动全集团科技赋能从“科技支撑”走向“科技引领”。首先，培育全行科技和数据思维，将科技元素融入业务全流程，并通过思维转变引领经营管理模式转型升级。其次，持续加大科技投入，2019年金融科技投入同比增长22.94%，制定并推进金融科技万人计划，2019年金融科技人员同比增加59.15%。再次，强化用户思维、产品思维、大数据思维，积极推动数字化、智慧化转型，塑造交通银行面向未来的金融科技优势。

　　智慧能力建设全面加强。一是实现信息技术架构向“集中+分布”转型升级，运行在开放平台上的系统达到98%以上。完成私有云体系建设，应用环境50%以上系统入云，资源供应时间从5天缩短至30分钟以内。二是打造一系列新技术平台。生物识别平台支持人脸、指纹、声纹等多模认证，并在手机银行、智易通等400多个业务场景实现服务接入，日均交易量达60万笔。图像识别平台上线对公开户、二代支付、惠民贷、ETC等业务场景100多类版面和内容识别，日均交易分别达2.9万和4.4万笔。图引擎项目完成所有对公客户基础关联关系图谱构建，安全运营中心（SOC）基本实现全集团推广，数据管理平台、智能语音平台等均取得阶段性成果，基本形成智慧输出能力。

　　赋能业务发展提质增效。按照市场、客户、用户有感的业务目标，充分应用科技赋能产品、服务、管理等各领域，并持续提升价值贡献。一是科技赋能产品。仅半年时间就快速推出凸显“以我为主”全新体验的手机银行4.0，较原版本交易平均耗時下降28%；月活用户突破2200万，日活用户超过430万，较原版本提高16%。二是科技赋能服务。围绕国家政策导向、业务发展战略，以金融科技推动服务实体经济、普惠社会大众质效提升。推进线上线下一体化运营，线上业务分流率达到97.67%。优化企业手机银行线上开户功能，对公开户线上环节平均耗时从小时级缩短到十几分钟内。抢抓各地政府数字化转型窗口期机遇，推出海关“单一窗口”金融服务，为企业提供便捷的一站式国际贸易金融服务。三是科技赋能管理。构建智慧风控应用体系，风险预警规则准确性提升至85%。建设智慧化授信管理，推广授信流程无纸化，实现授信申报流程效率提升约40%。

　　今年一季度，交行全面加持金融科技，凭借稳健的系统、有效的措施，为金融战“疫”发挥了不可或缺的作用。接下来，交通银行还将进一步做好IT架构转型、业务和科技融合机制构建、数据治理提升这3件大事，将科技融入经营管理全链条。

　　探索分布式转型，加强核心技术研究

　　交通银行基于服务客户、防范风险原则，深耕关键技术，积极推动信息技术架构从“集中式”向“集中+分布”转型升级。目前，已完成全部借记卡数据和高频交易从主机平稳迁移至开放平台，整个过程系统零停机、客户零影响。开放平台分流主机平台的借记卡交易量日常占比达50%，“双11”占比达90%，基本实现“双核异构双活”的稳定运行，解决了分布式数据处理及潮汐式业务增长的技术难题。

　　按照交行分布式架构转型实施的规划，在前期实践经验基础之上，将持续加强核心技术的研究。

　　一是核心业务系统应用的分批下移。选择借记卡应用作为整体下移的目标是基于借记卡具有数据量最大、日常生活最为紧密、时效性要求高等特点，更有很强的示范效应。通过实现借记卡应用的联机交易和批量下移，使交行具备核心业务系统应用全功能下移的能力，为核心业务系统全部应用的下移提供技术基础。

　　二是非核心业务系统应用的架构转型。以核心业务系统应用下移为突破口，以双核异构的技术路线带动关联业务系统应用从后到前依次进行技术架构的转型，对于高并发的关键系统采用简单分布式的结构，而对于低频、复杂的业务应用采用微服务设计，实现架构为应用、应用为业务服务的模式。

　　三是持续完善分布式数据库。发布面向银行核心业务系统应用的数据库基线版本，为各类业务场景的应用做好准备，深入数据库内核的研发；提升数据库的基础能力，支持80%以上SQL特性，完善优化框架，提升查询效率。完成产品化研发工作，使之具备规模化推广水平；持续建立和完善全链路智能监控、智能运维等数据库配套体系。

　　四是研究多地多活云架构。持续完善异构双活架构，并探究推广到其他业务系统；在已建设完成的云平台基础上，加快推进应用云化部署；多措并举探索安全可靠的多地多活云架构。

　　2020年初交行成立的金融科技创新研究院，着眼于银行转型发展方向，跟蹤预判科技创新趋势，加强金融科技及其应用场景的基础性、前瞻性研究和布局。金融科技创新研究院将发挥交行在业务场景、客户经营、数据积累等方面的优势，通过新技术引进研发、新产品供需撮合、新科技孵化平台、技术专利投资、经营收益分成等方式，积极探索与外部金融科技、学术科研机构进行开放合作、科技创新，聚焦于区块链、数字货币、物联网、开放银行、人工智能、5G等方向开展金融科技创新研究。同时，通过创新实验室为金融科技创新提供平台，面向全国乃至全球招募拥有原创技术、发明专利的专家或创业者进驻实验室，利用实验室平台进行技术孵化或研发。通过与高校、科研机构举办金融科技峰会、创新创业大赛等方式，吸引金融科技创新人才，扩大交行金融科技品牌影响力。